Life insurance kya hota hai ?

नमस्कार दोस्तों, इस आर्टिकल में हम आपके के लिये Life insurance kya hota hai ? से सम्बन्धित जानकारी लेकर आये है। जिससे द्वारा आपको यह समझने में आसानी होगी कि Life Insurance किस प्रकार से आप और आपके परिवार के लिये किस प्रकार महत्वपूर्ण है।  पिछली पोस्ट में आपको बताया गया था कि Insurance kya hota hai ? कितने तरह के होते हैं ? इत्यादि।

इस पोस्ट में आपको Life Insurance के बारे में विस्तार से जानकारी प्रदान करने का प्रयास कर रहे हैं।

आइये प्रारम्भ करते हैं अपना यह आर्टिकल…………

Life insurance

जैसा कि नाम से पता चलता है, जीवन बीमा आपके Life का Insurance है। आप यह सुनिश्चित करने के लिए Life Insurance खरीदते हैं कि आपकी Uncertain Death की स्थिति में आपके आश्रित आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं। जीवन बीमा के मामले में, बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में बीमित व्यक्ति के नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि या कवरेज राशि का भुगतान किया जाएगा।

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आपकी Absence में भी आपके प्रियजनों की financial stability सुनिश्चित करने के लिए जीवन बीमा एक महत्वपूर्ण आवश्यकता है। चुनी गई कवरेज राशि पूर्ण वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने में सक्षम होनी चाहिए – आय हानि को बदलने के लिए, ऋण चुकाने के लिए और एक वित्तीय बफर बनाने के लिए जिसका उपयोग बीमाधारक के परिवार द्वारा भविष्य की वित्तीय स्थिरता के लिए किया जा सकता है। हालांकि जीवन बीमा उत्पाद कई रूपों में आते हैं, जिसके सम्बन्ध में हम किसी अन्य आर्टिकल में विस्तार से चर्चा करेंगे।

Benefits of Life Insurance Plans ?

जीवन बीमा को आपके निधन पर आपके परिवार को होने वाली वित्तीय हानि के प्रभाव को कम करने के लिए तैयार किया गया है। ऐसी योजनाओं के लाभ चौगुने हैं, जो उपयुक्त रूप से “जीवन” के संक्षिप्त रूप में समाहित हैं। जीवन बीमा पॉलिसी के प्राथमिक लाभ निम्नलिखित हैं:

1. Financial Security

जीवन अनिश्चितताओं से भरा हो सकता है। मृत्यु जैसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की संभावना को कम करना मुश्किल है। ऐसे परिदृश्य में, परिवार को एक स्थिर आय की कमी से उत्पन्न होने वाली वित्तीय बाधाओं का सामना करना पड़ सकता है।

जीवन की शुरुआत में ही Life insurance Policy में निवेश ऐसी घटना के दौरान सुरक्षा कवच के रूप में कार्य करता है। जीवन बीमा प्रदाता नामांकित व्यक्ति या लाभार्थी को Pre-Decided Maturity Amount  का भुगतान करने के लिए बाध्य है। यदि Policy Holder को दुर्भाग्यवश कुछ हो जाता है तो उसकी अनुपस्थिति में भी, उसका परिवार सुरक्षित रहता है।

2. Income Replacement

यदि आप अपने परिवार में अकेले कमाने वाले हैं, तो एक जीवन बीमा योजना आपके परिवार को हर महीने एक Guaranteed आय प्रदान कर सकती है, यह सुनिश्चित करते हुए कि उनका दैनिक जीवन बाधित न हो और वे वित्तीय रूप से स्थिर रहें।

3. Investment Options

जीवन बीमा प्रदाता यूनिट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट प्लान (यूलिप) की पेशकश करते हैं, जो मुख्य रूप से बाजार से जुड़े रिटर्न और जीवन बीमा कवर पर आधारित निवेश साधन हैं।

ये बाजार से जुड़े जीवन बीमा उत्पाद परिपक्वता के दौरान महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करते हैं, इसलिए उन्हें यूलिप एक विश्वसनीय निवेश उपकरण बनाते हैं।

4. Tax Benefits

Life insurance Policies के साथ, आपको आयकर अधिनियम, 1961 के अनुसार प्रचलित कानूनों के तहत कर लाभ भी मिलता है। भुगतान किए गए जीवन बीमा प्रीमियम का आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत कर कटौती के रूप में लाभ उठाया जा सकता है। आप अधिकतम कटौती का लाभ उठा सकते हैं। धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये।

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Types of Life Insurance

Term Insurance

Term Policies को बड़े पैमाने पर जोखिम मुक्त, कम लागत और आमतौर पर Highest Coverage कवरेज के साथ माना जाता है। वे बिना किसी बचत या लाभ के जीवन बीमा प्रदान करते हैं। टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान जीवन बीमा का सबसे किफायती प्रकार है क्योंकि अन्य जीवन बीमा योजनाओं की तुलना में प्रीमियम अपेक्षाकृत सस्ता होता है।  ये प्लान एक निश्चित अवधि (जैसे 10 साल या 20 साल) के लिए खरीदे जाते हैं। वे बीमित व्यक्ति की मृत्यु या अवधि के अंत में एक निश्चित भुगतान प्रदान करते हैं। वे जीवन बीमा का शुद्धतम रूप भी हैं।

Endowment Plan

Endowment Plan एक पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसी है जो बीमा और बचत का मिश्रण है। एक Endowment Plan में, यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी अवधि से अधिक समय तक जीवित रहता है, तो बीमा कंपनी पॉलिसीधारक को परिपक्वता लाभ प्रदान करती है। इसके अतिरिक्त, कुछ Endowment Plans समय-समय पर Bonus की पेशकश कर सकती हैं जो या तो परिपक्वता पर या पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु के मामले में लाभार्थी को दी जाती हैं।

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Retirement Plan

Retirement Plans किसी व्यक्ति की सेवानिवृत्ति के वर्षों के लिए एक स्थिर वित्तीय स्रोत में सहायता करती हैं। यह व्यक्ति को Financially स्वतंत्र होने में मदद करता है और उन्हें बिना किसी चिंता के जीने की अनुमति देता है। Most of Retirement Plan 60 वर्ष की आयु पूरी होने पर वार्षिक भुगतान (वार्षिकता के माध्यम से) या एकमुश्त एकमुश्त भुगतान की पेशकश करती हैं। किसी घटना के मामले में, पॉलिसी अवधि के भीतर, Insurance Provider आपके परिवार को बीमा लाभ का भुगतान करता है।

Unit linked insurance plan (ULIP)

ULIP is a insurance policy, जो एक ही policy में insurance और investment लाभों को जोड़ता है। ULIP , या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, जीवन बीमा प्रदान करता है, जो Traditional wealth Creation साधनों पर एक प्रमुख लाभ है। यह न केवल आपके धन को बढ़ने में मदद करता है बल्कि आपके प्रियजनों के भविष्य को जीवन के अप्रत्याशित मोड़ से भी बचाता है।

ध्यान दें कि भले ही यूलिप निवेश का मूल्य ULIP में निर्दिष्ट बीमा राशि से कम हो, Policy Holder के नामित व्यक्ति को निर्दिष्ट मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाएगा।

Whole Life Insurance

संपूर्ण जीवन बीमा योजनाएँ जीवन भर के लिए, या कुछ मामलों में, 100 वर्ष की आयु तक बीमित व्यक्ति को कवर करती हैं।संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते समय, बीमा राशि निर्धारित हो जाती है। खरीद के दौरान, एक नामांकित व्यक्ति का उल्लेख किया जाता है।

किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, उन्हें मृत्यु दावे और किसी भी बोनस, यदि लागू हो, के साथ भुगतान किया जाता है।फिर भी, यदि बीमित व्यक्ति 100 वर्ष से अधिक समय तक जीवित रहता है, तो बीमा प्रदाता जीवन बीमाधारक को बंदोबस्ती राशि के बराबर परिपक्वता लाभ देता है।

Child’s Plan

अन्य पॉलिसियों के विपरीत, जो एक निर्दिष्ट अवधि के अंत में समाप्त हो जाती हैं, यह पॉलिसी बीमित व्यक्ति के पूरे जीवन तक फैली हुई है। यह पॉलिसी बीमित व्यक्ति को उत्तरजीविता लाभ भी प्रदान करती है। इस प्रकार की पॉलिसी में, पॉलिसीधारक के पास बीमा राशि को आंशिक रूप से निकालने का विकल्प होता है। पॉलिसीधारक के पास पॉलिसी के एवज में राशि उधार लेने का विकल्प भी होता है।

Money-Back

यह पॉलिसी बंदोबस्ती पॉलिसी के समान है, अंतर केवल इतना है कि यह पॉलिसी कई उत्तरजीविता लाभ प्रदान करती है जो पॉलिसी अवधि की अवधि में आनुपातिक रूप से आवंटित किए जाते हैं।

Documents Required for Life Insurance Policy

जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए आपको निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी:

  • Passport-sized photographs (पासपोर्ट साइज फोटो)
  • Age Proof (Driving License / PAN Card / Passport / SSC Certificate) (आयु प्रमाण)
  • Proof of Income (Pension Pass Book / Income Tax Returns / Form 16 / Salary Slip) (वेतन प्रमाण पत्र)
  • Proof of Residence (Passport / Telephone Bill / Electricity Bill / Ration Card / Water Bill / Voter ID) (पते का प्रमाण)
  • Identity Proof (Ration Card / Voter ID / PAN Card / Passport / Driving License)  (पहचान का प्रमाण)

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Claim Life Insurance

Life insurance claims are made under two circumstances:

  • Maturity of the life insurance policy
  • Death of the life insured

Life insurance Claims in Case of Death

मृतक के नामांकित व्यक्ति या करीबी रिश्तेदार निम्नलिखित तरीके से दावा करते हैं:

  • मृत्यु का समय, मृत्यु का स्थान और मृत्यु का कारण जैसे विवरणों के साथ बीमाकर्ता को यथाशीघ्र सूचित करें

  • बीमाकर्ता को कुछ दस्तावेज और प्रमाण जमा करें। इसमें शामिल होंगे:-

    • The death certificate of the deceased person along with the claim form as provided by the company.
    • The policy in its original form as this is a legal document and proof of an insurance agreement that covered the life of the deceased.
    • Discharge form which has to be signed with witnesses.
    • the policy was assigned, the assignee will have to provide the deed.
    • If a claim is made by someone other than the nominee or assignee, the person making the claim will have to submit legal proof of his/her title.
    • If required, post-mortem reports and hospital and attending doctor’s reports will also have to be submitted.
    • In cases involving police inquiries, an inquest report will have to be submitted.

हालांकि ये दावे को संसाधित करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों के मानक सेट की रूपरेखा तैयार करते हैं, अन्य सबूतों की आवश्यकता हो सकती है जैसे कि नियोक्ता का प्रमाण पत्र या कोई अन्य प्रपत्र या रिपोर्ट जो बीमाकर्ता के दावे के सत्यापन या जांच प्रक्रियाओं के दौरान सामने आए किसी भी मुद्दे को हल करने में मदद करेगी।

Top Life Insurance Companies In India

हमारे देश में बहुत सी Life Insurance कम्पनियॉ कार्य करती है, उनमें से कुछ कम्पनियां का विवरण नीचे दिया जा रहा हैः-

  • Sbi life insurance  (https://www.sbilife.co.in/)
  • Max life insurance (https://www.maxlifeinsurance.com/)
  • Icici prudential life insurance (https://www.iciciprulife.com/)
  • Reliance nippon life insurance (https://www.reliancenipponlife.com/)
  • life insurance corporation of india (https://licindia.in/)
  • Hdfc life insurance (https://hdfclife.com)
  • Exide life insurance (https://exidelife.in)
  • Kotak life insurance (https://insurance.kotak.com/)
  • Postal life insurance (http://postallifeinsurance.gov.in/)
  • Bajaj allianz life insurance (https://www.bajajallianzlife.com/)

इस Post / Article की सहायता को आपको Life Insurance kya hota hai ? के सम्बन्ध में जानकारी प्रदान की है।  इस पोस्ट में आपको यह बताने का प्रयास किया है कि  Life Insurance कैसे  काम  करता है, कितने प्रकार का होता है और इससे हम Tax Benefits कैसे ले सकते हैं। यदि आपको हमारी यह पोस्ट Life Insurance kya hota hai ? पसंद आई है तो इसे अपने मित्रों और सगे सम्बन्धियों के साझा करें।

2 thoughts on “Life insurance kya hota hai ?

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